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行長妻子被綁架曝涉數十億的非法集資案

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中行內蒙古呼和浩特支行，綁架案的案發地。xuhui/東方IC 2011年7月19日晚，一個電話打入中國銀行內蒙古分行行長張鳳槐傢。對方告知張妻，有快遞，出門取。張鳳槐妻子一去不返，就此被綁架。 綁架者提出瞭“離奇”的要求：要麼交付2億元贖金，要麼允許此前被調離崗位的中行呼和浩特市支行三名工作人員復職三個月。 次日，在與蒙古國接壤的內蒙古自治區烏蘭察佈市，呼和浩特市塞罕公安分局成功解救人質。綁架案的主使人圖雅落網。 這起綁架案，將一起涉及數傢銀行、歷經數年的非法集資案拱出水面。多個當地信源告訴財新《新世紀》，圖雅操控著一個龐大的地下資金網，這個地下資金網的每一步都需要銀行工作人員配合。 第一步，她先將社會資金吸納進銀行儲蓄賬戶；第二步，儲戶除獲取銀行利息外，還與圖雅另行簽約，許諾20％以上的回報率；第三步，圖雅利用銀行大額無折存單管理的模糊地帶，操控銀行有關工作人員前後臺合作，將這些儲戶資金轉走，並按照圖雅的指示，進入指定賬戶，投機獲利。 知情人士透露，在過去數年中，圖雅從社會上吸納的資金在中國農業銀行內蒙古分行、包商銀行、中國銀行內蒙古分行等銀行之間輾轉騰挪，資金在銀行“內鬼”幫助下逃過層層風控關口，如出入無人之境。 直至今年6月，中行總行大額賬戶監控系統發出警報，內蒙古境內40多個賬戶資金異常，勒令分行即刻進行自查。中行內蒙古分行隨後將呼和浩特支行三名工作人員停職。 “圖雅綁架張鳳槐之妻，就是因為中行突然采取行動，導致資金鏈崩盤。綁架者想管銀行要兩個億。”前述知情人士介紹。 圖雅集資案實際涉及的資金規模，至今成謎。根據相關儲戶匿名提供給財新《新世紀》記者的信息，涉案資金一說不下20億元，一說在40億到60億元，並稱具體規模有待儲戶都到銀行取款才能水落石出。 中行和農行目前均稱“沒有這麼高”，但不肯提供最終核實後的涉案金額，稱一切還在司法調查之中，而案情較為復雜。相當部分的儲戶資金來源不明，即便當事幾傢銀行也未能廓清全貌。來自經偵和金融機構的消息稱，不排除部分儲戶與圖雅等人存在合謀關系。而儲戶現在也十分擔心，被凍結的賬戶何時能恢復取款。 知情人士透露說，此案目前由內蒙古自治區公安廳接手偵查，涉案銀行至少有五傢。案情已引起公安部及內蒙古自治區主要負責人關註。目前被檢察機關批準逮捕的至少有九人，除綁架部分外，有六人涉及金融案件，其中四人被以非國傢機關工作人員受賄罪逮捕。 一位國有大型銀行高管就此表示，這起由綁架案牽出的金融詐騙案中，涉案人員靠國有銀行信譽背書，又憑銀行“內鬼”形成結算平臺；其實質是上下遊串通，內外部勾結，利用銀行平臺及漏洞，將風險轉嫁給銀行的非法借貸融資。他並稱，“此類案件各地甚多，但很多能壓就壓，內蒙古這次是因綁架案而泄露。” 9月1日至15日，四大行存款出現罕見天量負增長，較8月末減少4200億元左右，同期四大國有商業銀行貸款增量僅870億元左右，顯示出存款可能正加速流出主流銀行體系。 今年以來，“一些地方擔保公司、投資公司、咨詢公司紛紛轉行從事高息貸款業務。而在資金雙軌制的誘惑下，銀行坐擁社會最多的資金資源和金融信用，很難保證個別人不會受到吸引，予以配合。”一位監管高層對銀行在民間借貸中可能越陷越深表示憂慮。 一位金融界資深人士進一步評論說，內蒙古這起惡性案件，相當於圖雅利用國有商業銀行的信用，構建瞭一個非法結算平臺。在銀行攬存愈演愈烈的情況下，它警示著銀行操作風險和道德風險從未真正平息過。 40個異常賬戶 圖雅如何操控一個龐大的地下資金網，貫穿本地三傢主要銀行的前中後臺？ 綁架者最初的目標，是中行內蒙古分行行長張鳳槐。張鳳槐在該行工作多年，數年前經過短暫對外交流後，被任命為中行內蒙古分行行長。在當地同業看來，張鳳槐是一個“熟悉業務，頗有追求”的行長。 張鳳槐之妻被綁，始於張在今年7月做出的一個決定。 今年6月間，中行總行發現內蒙古境內40多個賬戶資金異常，勒令分行即刻進行自查後，呼和浩特支行三名員工違規行為就此曝光。三名員工包括一名叫通拉嘎的女性前臺業務工作人員，還有兩名男性後臺業務工作人員。 內蒙古分行旋即決定對他們實施崗位交流。通拉嘎承認其為圖雅的非法吸儲及放貸行為提供幫助，並提交瞭辭職申請。 中行內部人士稱，該女子系當地分行的勞務派遣工，其他兩名則為正式員工，三人在當地分行工作時間均在四年以上。 與圖雅合作的銀行內部平臺迅速崩塌，資金鏈被即時斬斷。在上遊資金提供者的追索下，知情人士透露，圖雅鋌而走險，雇傭數名社會人員，原本意圖綁架張鳳槐，但張本人總有其他工作人員環繞，圖雅退而求其次，決定綁架張妻。多個信源並稱，圖雅和張妻，亦為舊識。 知情人士透露，張鳳槐妻子內退前曾為中行巴彥淖爾二級支行的領導，而中行向財新《新世紀》記者確認，張鳳槐之妻早已退居二線。 綁架案偵破後，圖雅等人實際控制的賬戶被凍結。案件偵查開始由綁架案向金融詐騙案延伸。 多位金融界人士稱，圖雅自稱“與中行內蒙古分行合作”，對外高息攬儲，專門針對大額儲戶，承諾比定期利率高的利率，出具存單給客戶。存單有真有假，資金則體外循環。 至於資金體外循環的辦法，知情人士稱，一種是存入銀行賬戶後通過銀行職工轉出。一種是正規存入後通過大額無折存單等方式被圖雅等人取走。在中行的無折存單管理中，無存折開戶的賬戶號不對外，一般看不到，隻有分行系統裡顯示，總行除非特別核查，否則很難實時掌握。 還有一種做法，圖雅通過銀行內應在櫃臺給儲戶開立假存單，儲戶和圖雅約定將存單和密碼交由前者保管半年。圖雅則利用這一時間差，挪用存款謀取高利，將資金轉手貸給不同的企業，或從事礦權倒手買賣及房地產開發。圖雅自己就在北京置辦瞭多套房產。 一位當地銀行人士認為，圖雅的手法是借新還舊的“龐氏騙局”變種：儲戶資金存入銀行後，一方面可以獲得比活期存款率略高的利息；另一方面，這些儲戶同時與圖雅簽署合約，回報率基本在20％以上，有時甚至高達50％。 “什麼樣的投資能有如此之高的回報？”有知情人士透露，圖雅的辦法便是一面用新錢還舊錢，一面放私貸。一個拆東墻、補西墻的遊戲就此運轉起來。 知情人士透露，這些資金按照圖雅的指示，進入需要資金周轉的企業。經年日久後，所謂結算平臺也逐步擴展，並通過銀行“內鬼”間的私人關系向其他銀行延伸。 銀行內應 中行內蒙古分行的前臺女客戶經理通拉嘎，夥同其就職於包商銀行的未婚夫，將相關賬戶資金在兩傢銀行之間騰挪 多名受訪知情人士，為財新《新世紀》記者還原瞭圖雅打入銀行系統的經過。 他們描述，圖雅30多歲，胖胖的，漢名叫高霞（音）。在內蒙古很多少數民族人士同時有蒙、漢雙名。2010年，圖雅以大客戶身份在中行進行個人理財，前述女員工通拉嘎則是對口服務的客戶經理。圖雅對該客戶經理頗為關照，當後者攬存任務緊迫時，圖雅出手頗為大方。經過幾番交往後，雙方信任感逐漸加深，以至於圖雅將其存折、密碼等支付憑證交由前述客戶經理代為保管，後者亦為其操作資金進出。 這本是銀行前臺人員工作的分內之責。在金融行業有過一線任職經歷的人士介紹說，一線員工為大客戶提供方便，既是攬存手段又常有違規打擦邊球的嫌疑。例如，銀行普遍規定5萬元以上的資金出入需客戶本人到前臺辦理，可是客戶與員工相互熟悉後，資金超額、代為操作的行為相當普遍。 “資金不出問題，大傢相安無事。”前述人士說，“一出問題，銀行員工就容易被拖下水。” 在交往初始階段，圖雅的資金顯得並無問題，通拉嘎欣然接受。但她對圖雅知之甚少。知情人士稱，圖雅並無特殊背景，但抓住瞭人們逐利的心理，特別是在找到瞭銀行內應人員之後。 通拉嘎覺察到個中端倪時，已被綁上圖雅的生意鏈條。上述知情人士表示，如果通拉嘎就此收手，未必被追究刑事責任。然而，在圖雅抽傭分成的許諾下，她由被動轉為主動，雙方私下簽署合作協議，從此一發不可收拾。 作為中行前臺客戶經理的通拉嘎，還夥同其就職於包商銀行的未婚夫，將相關賬戶資金在兩傢銀行之間騰挪。 據知情人士介紹，這位包商行員工後來參與設計瞭整套方案，他本人亦成為重要操盤手。而圖雅是用一套房產收買瞭這對未婚夫婦。當地商品房均價都在6000元/平方米以上，且仍在不斷攀升，“這對他倆是個很大的誘惑”。而另一名中行後臺男性員工，據稱也收受瞭一套房子和數額不詳的現金。 在事發且銀行內應被調離崗位後，開始有儲戶發現其銀行賬戶資金不翼而飛，便向中行追索。有儲戶輾轉告知財新《新世紀》記者，其存款方式合理合法，是在存入銀行後去向不明的，“有人內外勾結，挪用瞭儲戶資金”。 實際上，儲戶並不天真，對於圖雅的操作方式心知肚明。圖雅、銀行內應、儲戶三方的操作方式，實際上是圖雅和銀行內應合謀，用銀行信用來為儲戶提供本金安全保障，同時資金體外循環逐利。如果一切順利，儲戶有高息回報；如果“龐氏遊戲”垮臺，儲戶拿著存折向銀行要錢。風險則轉嫁給銀行。資深業內人士指出，圖雅劫持銀行信用，危害絕不低於打劫銀行。 與農行的“淵源” 雖然事發中行，圖雅的騙局並非始於中行，也遠不止於此 9月21日，包頭當地銀行收到當地銀監部門的通知，對30多人40餘個賬戶進行協查。雖然未告知具體案因，但當地金融界均明白，置身案件漩渦的，除瞭中行、包商行，可能還有更多銀行，比如更早就與圖雅有“合作”的農行內蒙古分行等。 “雖然事發中行，圖雅的騙局並非始於中行，也遠不止於此。圖雅最初選擇的‘合作夥伴’是農行內蒙古分行。”一位當地銀行人士透露，迄今該分行已先後有至少五到六人接受調查。 他告訴財新《新世紀》記者，農行內蒙古分行其實早在2009年就已經發現其巴彥淖爾支行有“高息攬存和放私貸傾向”。 巴彥淖爾地處河套地帶，是內蒙古在農耕時代最富足的地區，目前仍以農副產品作為主要的經濟來源。國內馳名的雪花面粉、頗具號召力的河套王酒，均產自該地。該地同時還是中糧屯河的西紅柿主產區之一，經濟發展風頭雖不及當前內蒙古經濟的三駕馬車（呼和浩特、包頭、鄂爾多斯），實力也頗為不凡。 有關儲戶向財新《新世紀》記者發來匿名信息，稱這種“資金模式”在農行發生瞭至少五年。 2005年起，圖雅就已成為農行的合作夥伴，後因農行不斷排查，特別是農行股改上市前加大瞭案件排查力度，在發現問題員工的違規操作行徑後，將相關人員調離瞭崗位。圖雅發現難以為繼，隻得轉而在其他銀行尋求機會，轉而進入中行。知情人士稱，一個多月前，農行內蒙古分行行長易人。從外地派駐的新任行長到任後，開始積極配合警方展開瞭相關調查。 他並稱，由於是滾動作案，圖雅始終在用後續資金補前面的漏洞，所以作為早期的參與者，農行涉案的人員范圍和時間跨度雖較長，但直接損失較小。反而是後期卷入的銀行，可能面臨更大的損失。 不過，他也介紹，目前該行已有五六名員工被查，原因與中行相關人員性質相當，屬於收受賄賂後幫助圖雅作案。 Tags: Rapid Prototyping, Rapid Prototyping China, Plastic Tooling, Plastic Tooling China, Rapid Prototype, Rapid Prototype China, Rapid Tooling, Rapid Tooling China, CNC Prototype, CNC Prototype China, Functional Prototype, Functional Prototype China, Metal Prototype, Metal Prototype China, Plastic Prototype, Plastic Prototype China, Rapid Manufacturing, Rapid Manufacturing 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